Weź notatnik. I ołówek. Zaczynamy od najniższego piętra.
Zrobię zdjęcia później i zapiszę je na dysku USB. Krok ostrożnie. Nie potykaj się o Mike’a Moo. Tak, to kot wielkości fotela bujanego. Jest niesamowicie zwinna. Uwielbia dog niemiecki. Gdyby ten pies miał torbę, Mu wszedłby do niej. To jest absurdalne. Ale oto jesteśmy.
Zapisz, co mówię. Tworzymy inwentarz. Nie dla zabawy. Dla ubezpieczenia.
Argumenty za dokumentacją
Weźmy zbroję. Kosztują 800 dolarów. To nie jest kostium na Halloween. Jest to replika z końca XIX wieku. Większość ludzi nie ma zbroi. Nie jestem większością. Zestaw, który chciałem, został sprzedany na aukcji za 4000 dolarów. Jest za drogi dla mojego portfela.
Następnie jest wypchany wieśniak. 35 dolarów. Nie pytaj. Mike Mu jest obojętny. Nienawidzi ptaków. Nie rozmawiajmy już o tym.
Znajduje się w nim także XIX-wieczna blaszana wanna. 250 dolarów. Wiktorianie używali go, gdy łazienki były czystą fikcją science fiction. Teraz służy jako legowisko dla kota. Zwierzęta w tym domu dostają wszystko.
Możesz pomyśleć, że zwariowałem. Jestem rozsądny. Przynajmniej tak twierdzę. Jasność umysłu jest kwestią subiektywną. Dokumentujemy moje wartości. A dokładniej moje „mało wartościowe” rzeczy. Będzie mi to potrzebne, jeśli będę musiał złożyć wniosek o odszkodowanie. Inwentarz ten służy jako dowód. Pomaga nam negocjować koszty wymiany z ubezpieczycielem.
Sporządzanie listy wszystkiego po pożarze lub kradzieży jest bolesne. Musisz pamiętać, co posiadałeś. To emocjonalna tortura. Dokonanie inwentaryzacji łagodzi ten niepokój. Trzeba wiedzieć, jak to zrobić dobrze.
Dlaczego większość właścicieli domów zawodzi
Prawie 60 procent Amerykanów nie ma spisu swoich rzeczy. Nie mają żadnych zapisów. Potwierdziło to badanie przeprowadzone w 2012 r. przez Krajowe Stowarzyszenie Komisarzy Ubezpieczeniowych. 59 proc. respondentów nigdy nie dokonało inwentaryzacji swojego mienia.
Nawet wśród tych, którzy próbowali, wyniki były mizerne. 48 proc. nie oszczędzało wpływów. 27 procent nigdy nie fotografowało swoich rzeczy. 28 procent nie ma kopii zapasów przechowywanych poza domem.
Dlaczego to jest ważne? Firmy ubezpieczeniowe zwracają wartość mienia średnio do 50 procent ubezpieczonej wartości domu. Niektórzy oferują 70 proc. Jeśli nie masz dowodu, dostaniesz mniej.
Inwentarz pokazuje, czy masz wystarczający zasięg. Większość polis oferuje dwie opcje. Wartość rynkowa łącznie z amortyzacją. Pokrycie kosztów wymiany. Wartość rynkowa z amortyzacją wypłaca kwotę, którą otrzymasz, jeśli sprzedasz przedmiot w używanym stanie. Odejmowana jest od niej amortyzacja. Pokrycie kosztów wymiany obejmuje bieżącą cenę rynkową za wymianę elementu. To kosztuje więcej. Ale to się bardziej opłaca, gdy zdarzy się kataklizm.
Lekcja Robina Kaufmana
Robin Kaufman wie, że stawka jest wysoka. W 2007 r. pożary zniszczyły jej dzielnicę w San Diego. Straciła dom.
Dzień przed pożarem nagrała wideo ze swojego domu. Chciała tylko pokazać to przyjaciółce na wschodnim wybrzeżu. Nie sądziła, że będzie to dokumentacja ubezpieczeniowa. Po pożarze to wideo stało się jej nagraniem. Użyła go do aplikacji. To było kluczowe.
Od czego zacząć: niska technologia kontra zaawansowana technologia
Jak zacząć?
Wybrałem niską technologię. Zapisałam swoje rzeczy w notatniku. Zrobiłem zdjęcia. Zdjęcia wkleiłam obok opisów w książce. To proste. To działa.
Możesz nagrać wideo. Wszystko możesz wpisać do komputera. Jeśli chcesz skorzystać z zaawansowanych technologii, Instytut Informacji Ubezpieczeniowej oferuje bezpłatne oprogramowanie do inwentaryzacji domu online. Możesz bezpiecznie tworzyć, aktualizować i przechowywać informacje. Jest nawet aplikacja na iPhone’a.
Wybierz swoją metodę. Ale zacznij teraz. Nie po pożarze.
Dokumentowanie każdego najdrobniejszego szczegółu
Zacznij od przedmiotów o wysokiej wartości. Dekoracje. Futro. Kolekcje. Jeśli je posiadasz, dodaj je teraz do listy. Ale nie poprzestawaj na tym. Często zapominamy o mniejszych rzeczach, aż jest już za późno. Zabawki. Stare zapisy. Komiksy. płyty CD. Gry wideo. Płótno. To wszystko ma znaczenie.
Listę tę można uporządkować na dwa sposoby. Według pokoju. Lub według kategorii. Lub w kolejności mieszanej. Po prostu wybierz jedną opcję i trzymaj się jej. Trzeba zabezpieczyć sprzęt AGD. Pomywaczka. Centralna jednostka klimatyzacyjna. Projekty domów, takie jak dywany i chodniki. Meble. Regały. Krzesła. Oglądać. Lustra. Zestawy do salonu. Stoły do jadalni. Zawartość do spania. Pościel. Stoliki nocne. Stoły kuchenne. Meble ogrodowe. Rzeczy z garażu. Sprzęt do domowego biura. Książki z domowej biblioteki. Przedmioty z szafki. Wszystko.
Kiedy będziesz przechodzić przez każdy pokój, nagrywaj wszystko. Zdjęcia są najlepszą opcją. Film też by się przydał. Jeśli nagrywasz film, skomentuj, co się dzieje. Chodź z pokoju do pokoju. Otwórz każdą szufladę. Sprawdź każdą szafę. Wyraź to, co widzisz. Jeśli korzystasz ze zdjęć, dołącz je do pisemnego opisu. Aparaty cyfrowe są szybkie. Jeżeli korzystasz z aparatów na kliszę, natychmiast dokonaj digitalizacji negatywów.
Zapisz swoje rachunki. Zapisz numery seryjne. Zwłaszcza na drogie rzeczy. Gdy lista będzie już gotowa, chroń ją. Dobrym rozwiązaniem jest sejf ognioodporny. Jeszcze lepszy jest sejf w Twoim banku. Przekaż kopię zaufanemu krewnemu. Zostaw jeden egzemplarz swojemu prawnikowi. Zamknij dokument w sejfie. Prosimy o aktualizację tego dokumentu cztery razy w roku. Nie pozwól, aby stało się przestarzałe.
Biblioteka jest skończona. Przejdźmy do salonu.
Dlaczego czas ma znaczenie w przypadku zapasów domowych
Przeprowadzka to dziwnie idealny moment na to. Już wyciągasz sprawy. Sortować. Uszczelka. Dlaczego nie zrobić zdjęcia zawartości, gdy ją trzymasz? Dowiesz się więcej szczegółów, niż gdybyś siedział na kanapie i próbował przypomnieć sobie, co posiadasz. Łatwiej jest, gdy obiekt znajduje się przed tobą.
Często zadawane pytania dotyczące zapasów domowych
Co to jest inwentarz gospodarstwa domowego?
Jest to szczegółowy spis Twoich kosztowności i przedmiotów codziennego użytku. Jest potrzebny w sprawach ubezpieczeniowych. To jest dowód. Używasz go do negocjowania kosztów wymiany z firmą ubezpieczeniową w przypadku wystąpienia katastrofy.
Dlaczego musisz to skomponować?
Po pożarze lub kradzieży kręci Ci się w głowie. Próba zapamiętania każdej koszulki i łyżki wyczerpuje emocjonalnie. Posiadanie wcześniej napisanej listy eliminuje zgadywanie. Redukuje stres po zdarzeniu.
Jak ważny jest inwentarz gospodarstwa domowego?
Tak. Polisy ubezpieczeniowe często ograniczają zwrot kosztów majątku osobistego do 50% ubezpieczonej wartości domu. Niektóre polityki podnoszą tę poprzeczkę do 70%. Jeśli nie masz dowodu na to, co posiadasz, prawdopodobnie otrzymasz minimalną wypłatę. Chodzi o maksymalizację regeneracji.
Czy istnieje do tego aplikacja?
Tak. Instytut Informacji Ubezpieczeniowej oferuje bezpłatne oprogramowanie online. Mają nawet aplikację na iPhone’a. Pomaga tworzyć, aktualizować i przechowywać dane w formie cyfrowej.
W jaki sposób przedmioty są ubezpieczone?
Dwa sposoby. Rzeczywista wartość gotówkowa (ACV) lub koszt odtworzenia. ACV bierze pod uwagę zużycie. Otrzymujesz kwotę równą wartości przedmiotu w stanie używanym. Koszt wymiany pokrywa koszt dzisiejszego zakupu nowego przedmiotu. Wybierz mądrze swój zakres ubezpieczenia.
Ostatnie przemyślenia
Nie czekaj, aż zacznie się kryzys. Zacznij teraz. Otwórz szuflady. Rób zdjęcia. Zapisz swoje rachunki. To wymaga czasu. Ale kiedy coś pójdzie nie tak, będziesz zadowolony, że to zrobiłeś. Reszta domu czeka.
