Trh s nemovitostmi stagnuje. V těchto podmínkách to má každý těžké. Kupující mají potíže s ušetřením zálohy. Úvěrové skóre je příliš nízké na to, aby se kvalifikovalo pro standardní hypotéku. Prodejci se ocitli na mrtvém bodě: Musí splatit dvě hypotéky, zatímco dům zůstane neprodaný. Tlak stoupá. Bojí se ztráty peněz.
Zde vstupují do hry pronájemní smlouvy. Jde o kompromis, který je výhodný pro obě strany.
V rámci tohoto schématu si pronajímáte dům na určitou dobu. Výše nájemného je pevná. Po uplynutí doby nájmu máte právo nemovitost odkoupit. Zaplatíte jednorázový opční poplatek. K základnímu nájemnému se navíc připočítává měsíční pojistné. Tyto dodatečné prostředky se hromadí. Pokud se rozhodnete koupit dům, tyto peníze se započítávají do zálohy.
Co když odmítnete dohodu? Tyto peníze hoří. Jsou nenávratně ztraceny. Nezáleží na tom, zda má dům skryté vady nebo zda je vaše bonita stále špatná. Ztratíte prémii i opční poplatek.
Proč prodejci nabízejí podmínky pronájmu s opcí
Prodejci potřebují cash flow. Během čekání na kupce potřebují pokrýt platby druhé hypotéky. Poplatek za pronájem pomáhá tento problém vyřešit. I když nájemce nemovitost nikdy nekoupí, prodávající si ponechá opční poplatek. To je čistý zisk.
Pro kupující je výhodou čas. Na opravu kreditního skóre máte měsíce nebo roky. Akumulujete prostředky na vklad. Bydlíte v domě. Můžete vidět, jak se střecha chová v zimě. Během silných dešťů kontrolujete své potrubí. Než předáte celoživotní úspory, prozkoumáte oblast.
Analýza nákladů
Nájemné s možností koupě není volné peníze. Je to dražší než standardní nájem. Platíte předem. Platíte další měsíční částky.
- Poplatek za opci: se platí jednorázově na začátku obchodu.
- Rental Premium: bude přidáno k vašemu měsíčnímu vyúčtování.
- Konečná úspora: Pokud nemovitost koupíte, tyto dvě částky se započítávají do vaší akontace.
Co se stane po skončení pronájmu?
Čas se krátí. Uběhnou tři roky. Pět let. Stojíte na rozcestí.
Scénář A: Kupujete dům
Vaše nashromážděné prémie a opční poplatky snižují množství hotovosti požadované při uzavření. Žádáte o hypotéku. Stáváte se majitelem domu.
Scénář B: Odmítáte nákup
Skenování mohlo odhalit příliš mnoho problémů. Vaše kreditní skóre se možná nezlepšilo. Rozhodnete se nekupovat. Prodejce si ponechá všechny peníze navíc, které jste zaplatili. Opční poplatek zůstává jeho vlastnictvím. Pojistné vyprší. Nic nedostaneš zpět.
Vyplatí se pronájem s možností koupě?
Záleží na vašem cíli. Pokud potřebujete čas na finanční zotavení, toto uspořádání poskytuje strukturovanou cestu. Jste povinni nákup provést, ale máte jasný plán odchodu pro případ, že by se situace zhoršila. Můžete odejít bez dluhů pouze se ztrátou pojistného.
Pokud jste si jisti, že budete moci získat hypotéku brzy, další měsíční náklady jsou cenou, kterou zaplatíte za nákup času. Dům „otestujete“ ve zkušebním provozu. Zkoušíte svou schopnost v něm žít.
Trh je na ústupu. Pravidla hry jsou přísná. Pronájem s možností koupě nabízí mezilehlou variantu. To není ideální řešení. Přichází to s riziky. Pro některé je to ale jediný most přes finanční propast.
Co se stane, když nájem skončí a banka úvěr odmítne? Odcházíte s prázdnými kapsami a vzpomínkami na domov. Taková je realita. Je to hazardní hra. Ale s výpočtem.
